住宅ローンの事前審査・本審査とは？
2022.07.15
こんにちは🐩
アルカンジュ不動産です🏠
今回は住宅ローンについてお話していきます！
不動産購入までの流れはこちらをご覧ください✨
実際に購入したい物件や土地が見つかったら申込をして、その次に支払い方法を決めていきます。キャッシュで購入される方はそのまま契約や決済に進みますがほとんどの方が住宅ローンを組むことが多いです。その住宅ローンの流れについて詳しく解説していきます💁♀️
どのような書類が必要で提出していくのかを見ていきましょう！
金融機関を選ぶ
まずは金融機関を選んでいきます。自分自身で調べることもできますが、だいたいは申込をする不動産やハウスメーカーなどでおすすめされる金融機関があります。そこから選ぶこともできますし、最近ではネットバンクもあるので自分で決めた金融機関で住宅ローンの審査をしたい場合はそちらで進めることも可能です。
ただ自分で住宅ローンを組むとなると手間や時間がかかってしまうため、おすすめされる金融機関で検討する方も多くいます。
事前審査をする
金融機関が決まったら次は実際に住宅ローンを借りることができるのか事前審査をします。この時に必要な書類があるので見ていきましょう。
※あくまで一般的な例で金融機関によっては下記以外の書類を追加で提出を求められる場合があります。
必要な書類
▷ 旧所得者の場合：前年度の収入がわかる源泉徴収票
個人事業主の場合：過去３年分の確定申告書および付表の写し
法人代表者の場合：前３期分の決算報告書の写し
▷ 運転免許証（住民票）などの本人確認書類
▷ 他のローンを利用中の場合は金融機関取引証明書
事前申込のポイント
実際スムーズに審査を通過するために事前申込をする上でのポイントをお伝えします。
⓵複数の金融機関に申込をする
それぞれ金融機関は独自の審査基準があり、それを公表はしていません。なのでもし審査が通らなかった場合でもその理由は教えてくれないのです。このようなケースにも備えて複数の金融機関に事前審査をすることで審査が通るところ、通らないところを見つけることができます。１つ１つ結果がでてからやるより一気に申込を行えば手間も省けるのでおすすめです。
②申告する内容は正確に記入する
事前審査は書面だけではなく今ではインターネットでも簡単に行うことができます。底面で書類を記入する場合には１つ１つ丁寧に教えてくれますが、インターネットでは１人で行わなければなりません。年収や勤務先、勤務年数など入力する際は必ず正確な情報を申告するようにしましょう。もし申告内容と提出した書類に相違があった場合には確認が必要になり、その分審査も長引いてしまいますので注意が必要です。
③信用情報に不安があるときは事前に調べる
まず信用情報とは過去に延滞を起こしている等、個人情報に問題がある場合には審査に通るのはかなり厳しくなります。住宅ローンの審査において、申込者の信用情報は必ず審査をされるものとなります。もし自分の信用情報に不安がある場合には、信用情報機関への開示の請求を行いましょう。本人でなければ確認はできませんが、インターネットから簡単に申込ができます。開示の請求をした結果、信用情報に事故情報があった際には、その情報が消えるまで申込はさけたほうがいいでしょう。
④他の借入はできるだけ完済する
他の借入が残っている場合には、総返済負担が高くなってしまうのでできるだけ完済できるようにしましょう。融資金額を決める際に金融機関は総返済負担率というのを重視しています。総返済負担とは、年収の占めるすべてのローンの年間合計返済額の割合をさします。この中に住宅ローンも含みます。一般的に理想とする総返済負担率は年収の20％以下といわれているので目安にしてみてください。
本審査をする
事前審査が通ったらいよいよ本審査です。本審査では購入する住宅や土地に関する書類が必要になります。また本審査の場合でも他に書類を追加で提出を求められることがあります。本審査で必要な書類を見ていきましょう。
▷ 売買契約書・工事請負契約書などの住宅を購入したことがわかる書類
▷ 住宅地図・建築確認通知書・不動産登記簿謄本などの建物と土地がわかる書類
この２点は必ず用意しなければなりません。
まとめ
いかかでしたか？
住宅ローンの審査には事前審査と本審査があります💡事前審査は申込者の方が申告した内容をもとに実地されるので本審査は申込をした内容に加えて提出書類の内容も精査されます。
事前審査、本審査ともに必要書類は不備なく提出するようにしましょう！
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